擦撞千萬超跑,擔心賠慘慘!超額責任險記得保

名貴超跑滿街跑,超額責任險記得保,千萬保障帶上路

對於汽車保險有初步了解的車主們,深知「只保強制險是不夠的」,大多都會加保第三人責任險,以補足自身的保障範圍,但近年來千萬名車隨處可見,若不小心發生車禍撞上超跑,維修費用動輒百萬,2018年新聞報導指出,知名藝人駕駛市價千萬的麥拉倫跑車,與計程車發生擦撞導致保險桿損傷,該名藝人表示計程車司機非故意行為,且體諒賺錢辛苦,當場直接讓對方離開並沒有索賠,此舉被眾網友稱為佛心來的。

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不慎擦撞到超跑,面臨天價賠款時,超額責任險就是你的護身符

什麼是「超額責任險」?

首先,「超額責任險」是第三人責任險的附加保險,若理賠金額超過「強制險」與「第三人責任險」保額的情形下,將會啟動「超額責任險」來補足差額。

舉例來說,假設您行駛於高速公路上,因失速打滑撞上前方車輛,而且也是千萬超跑「麥拉倫」,需進廠維修花費800萬元,而第三人責任險-財損,最高僅理賠保額內的30萬元,若有附加超額責任險,且保額1000萬元的話,將會啟動「超額責任險」來補足剩餘的770萬元差額。

(上述為假設案例,不論肇責分攤比例等因素)


「超額責任險」可以單獨投保嗎?

超額責任險是無法直接單獨投保,先前提到「超額責任險」是第三人責任險的附加保險,因此必須先加保第三人責任險後才能附加投保,並不能直接單獨投保。

 

投保順序:「強制險→第三人責任險→超額責任險」

 

超額責任險 vs 第三人責任險,保額計算大不同!

看到這邊應該有人會覺得「超額責任險」感覺像是「第三人責任險」的加強版,其實並不是,俗話說的好,魔鬼藏在細節中:「第三人責任險保額-分別計算;超額責任險保額-共同計算」。

 

保額計算差異大不同

第三人責任險保障範圍可分成:

  • 第三人財損:賠償對方的財物損失。
  • 第三人體傷:賠償對方的傷害、死亡。

第三人責任險「體傷」、「財損」的保額是分別計算的,但超額責任險的保額則是為共用

假設你已投保強制險+第三人責任險+超額責任保險,保額內容如下:

各式車體險-保障範圍
保障範圍 強制險 第三人責任險 超額責任險
每一個人失能/死亡 200萬元 200萬元 2,000萬元
每一個人之傷害醫療 20萬元 2倍/400萬元
每一事故意外之財損 30萬元
●其他不明原因:不屬本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因。

發生事故後,研判需賠償對方車輛維修費用為500萬元,但第三人責任險的財損保額僅30萬元,剩餘的差額470萬元部分,因有投保超額責任險保額,差額470萬無需自掏腰包負擔。

而且臺灣產物的超額賠付為計次型,即投保2000萬超額保險時,每一意外事故造成第三人體傷、死亡或財物損害,扣除強制險及第三人責任險理賠金額後,最高可獲得2000萬之保障。

案例說明,請參考下表:

基本上「超額責任險」的保障範圍和第三人責任險相同,都是賠償第三人的體傷、死亡以及財損費用,最大的差別在於第三人責任險-體傷、財損的保額為分別獨立計算,並不能共同計算;而超額責任險則是無論體傷或財損的賠償金額,若在保額範圍內都是可以共用的。


超額責任險的存在,補足強制險與第三人責任險的缺口,建構完善保障

完善建全的車險保障,可分成三道防護保障:

  • 第一道基本保障-強制險。
  • 第二道進階保障-第三人責任險。
  • 第三道終極保障-超額責任保險。

<同場加映-汽車保險怎麼保?五分鐘搞懂「強制險」與「第三人責任險」>

 

簡而言之,「超額責任險」是第三人責任險的附加險,用以彌補強制險及第三人責任險保障之不足。由於近年來豪華超跑名車,出現在街道上的能見度越來越高,同時新聞媒體時常報導超跑車禍事件,提高民眾的憂患意識,這都更加突顯「超額責任險」的重要性,擔心鉅額求償無法負擔嗎?超額責任保險就是為此存在,僅需花費千元保費,即刻享有千萬保障。

 

臺灣產物網路投平台-保費試算
試算車款:國產 福特 Focus 1499c.c時尚型5D5人座 (75.9萬)
出廠年份:2015年1月
車主(被保險人):男性、年齡20-30歲、且3年內無肇事紀錄
險種 第三人責任險 超額責任險
保額 每一個人之傷害200萬元
每一意外事故之傷害2倍/400萬元
每一事故意外之財損50萬元
1000萬元
試算保費 原價 5,654元 1,447元
網路投保優惠價 4,637元 1,158元
總保費 原價 7,101元
網路投保優惠價 5,795元
●您的實際保費將依車款、出廠年月、被保險人年齡、性別及肇事紀錄計算為準。
(保費試算日期:2020/11/02)

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