名貴超跑滿街跑，超額責任險記得保，千萬保障帶上路

對於汽車保險有初步了解的車主們，深知「只保強制險是不夠的」，大多都會加保第三人責任險，以補足自身的保障範圍，但近年來千萬名車隨處可見，若不小心發生車禍撞上超跑，維修費用動輒百萬，2018年新聞報導指出，知名藝人駕駛市價千萬的麥拉倫跑車，與計程車發生擦撞導致保險桿損傷，該名藝人表示計程車司機非故意行為，且體諒賺錢辛苦，當場直接讓對方離開並沒有索賠，此舉被眾網友稱為佛心來的。

<黑人駕1580萬超跑被擦撞　0索賠佛心來著 >
<又一台！700萬瑪莎拉蒂今晨撞爛 近年撞爛超跑還有「它們」>
<千萬賓利忽左忽右害4車連環撞　車禍現場曝光！碰一下噴百萬維修費>

不慎擦撞到超跑，面臨天價賠款時，超額責任險就是你的護身符

●什麼是「超額責任險」？

首先，「超額責任險」是第三人責任險的附加保險，若理賠金額超過「強制險」與「第三人責任險」保額的情形下，將會啟動「超額責任險」來補足差額。

舉例來說，假設您行駛於高速公路上，因失速打滑撞上前方車輛，而且也是千萬超跑「麥拉倫」，需進廠維修花費800萬元，而第三人責任險-財損，最高僅理賠保額內的30萬元，若有附加超額責任險，且保額1000萬元的話，將會啟動「超額責任險」來補足剩餘的770萬元差額。

(上述為假設案例，不論肇責分攤比例等因素)

●「超額責任險」可以單獨投保嗎？

超額責任險是無法直接單獨投保，先前提到「超額責任險」是第三人責任險的附加保險，因此必須先加保第三人責任險後才能附加投保，並不能直接單獨投保。

投保順序：「強制險→第三人責任險→超額責任險」

●超額責任險 vs 第三人責任險，保額計算大不同！

看到這邊應該有人會覺得「超額責任險」感覺像是「第三人責任險」的加強版，其實並不是，俗話說的好，魔鬼藏在細節中：「第三人責任險保額-分別計算；超額責任險保額-共同計算」。

●保額計算差異大不同

第三人責任險保障範圍可分成：

• 第三人財損：賠償對方的財物損失。
• 第三人體傷：賠償對方的傷害、死亡。

第三人責任險「體傷」、「財損」的保額是分別計算的，但超額責任險的保額則是為共用。

假設你已投保強制險+第三人責任險+超額責任保險，保額內容如下：

發生事故後，研判需賠償對方車輛維修費用為500萬元，但第三人責任險的財損保額僅30萬元，剩餘的差額470萬元部分，因有投保超額責任險保額，差額470萬無需自掏腰包負擔。

而且臺灣產物的超額賠付為計次型，即投保2000萬超額保險時，每一意外事故造成第三人體傷、死亡或財物損害，扣除強制險及第三人責任險理賠金額後，最高可獲得2000萬之保障。

案例說明，請參考下表：

基本上「超額責任險」的保障範圍和第三人責任險相同，都是賠償第三人的體傷、死亡以及財損費用，最大的差別在於第三人責任險-體傷、財損的保額為分別獨立計算，並不能共同計算；而超額責任險則是無論體傷或財損的賠償金額，若在保額範圍內都是可以共用的。

超額責任險的存在，補足強制險與第三人責任險的缺口，建構完善保障

完善建全的車險保障，可分成三道防護保障：

• 第一道基本保障-強制險。
• 第二道進階保障-第三人責任險。
• 第三道終極保障-超額責任保險。

<同場加映-汽車保險怎麼保？五分鐘搞懂「強制險」與「第三人責任險」>

簡而言之，「超額責任險」是第三人責任險的附加險，用以彌補強制險及第三人責任險保障之不足。由於近年來豪華超跑名車，出現在街道上的能見度越來越高，同時新聞媒體時常報導超跑車禍事件，提高民眾的憂患意識，這都更加突顯「超額責任險」的重要性，擔心鉅額求償無法負擔嗎？超額責任保險就是為此存在，僅需花費千元保費，即刻享有千萬保障。

<<立即投保汽車險GO！>>