汽車保險怎麼保？五分鐘搞懂「強制險」與「第三人責任險」

無論你是新手駕駛或是經驗豐富的老司機，記得汽車保險這樣保，保障最完善。「強制險+第三人責任險」，一定不能少、「超額責任險」，撞上超跑不用怕。

汽車保險一大堆，有看沒有懂，到底怎麼保？別擔心，其實汽車保險一點都不難，只要把基本觀念建立好，看完本篇新手攻略指南，只要五分鐘包準搞懂。開車上路危險多，不怕三寶，只怕沒保，買對車險就能夠用少少費用，獲得實用且完整保障！

汽車保險怎麼保？行車基本配備－強制險

汽車保險怎麼保？什麼是強制險？你知道嗎？顧名思義，強制汽車責任保險為政策性保險，規定車輛所有人皆須投保，目的在於使交通事故之受害人能迅速獲得基本保障，為了避免車主車禍肇事後，連一毛錢都賠不出來的保險。其保障範圍為每人死亡或失能理賠200萬元、醫療20萬元，同時，若無投保強制險就上路，被公路監理機關或警察攔檢舉發的話，汽車者將罰款新台幣3,000元至15,000元；機車者罰款1,500元至3,000元。

表一：未投保強制險的罰則

強制險保障額度為固定，但保費竟然有所不同

雖然強制險保額為固定的，但每位車主的保費並不相同，其中機車強制險為單一費率計算，並不會因年齡、性別等因素增減，而汽車強制險保費會因「年齡」、「性別」、「肇事紀錄」與「酒駕紀錄」等因素增減。

了解更多：強制險保費變貴？

強制險自駕時發生事故也賠嗎？

強制險採用「無過失責任」理賠，無論有無肇事責任皆可申請理賠，常見的兩台車輛碰撞事故，或者天雨路滑自駕撞上分隔島也是可以申請理賠的，但理賠對象僅限於車內乘客，不包含車內駕駛，那駕駛本身怎麼辦？別擔心！建議加保「強制險附加駕駛人傷害險」，使駕駛人也能獲得充分的保障。

汽車保險怎麼保？強制險保障升級－第三人責任險

認識了行車基本配備-強制險，但不在強制險保障範圍內的造成對方車體損失或是對方嚴重體傷，怎麼辦？別擔心，「第三人責任險」可彌補強制保障的不足之處，保障升級！

不怕三寶，只怕沒保！第三人責任險的二大保障項目

• 第三人財損：造成對方的財物損失。
• 第三人體傷：造成對方的傷害或死亡。

PS：「第三人」係指被保險車輛的駕駛人及乘客以外的人（如行人、其他車輛的駕駛人及乘客）。

極力推薦投保第三人責任險，基本的強制險保障了車內乘客與車外第三人，「第三人責任險」可將保障範圍延伸至第三人體傷與車輛(財產)損失，強制險+第三人責任-必備汽車保險，一定不能少。

了解更多：強制險VS第三人責任險

汽車保險怎麼保？撞上超跑不用怕-超額責任險

超額責任險是指若理賠金額超出強制險、第三人責任險保額的狀況下，就會啟動理賠來補足差額。

舉例來說，假設你行駛於高速公路上，不小心失速打滑撞上前方車輛，剛好是台千萬超跑-法拉利，經釐清肇事責任後，原本需要賠償 888 萬修車費用，而第三人責任險最高理賠400萬，若有附加超額責任險保額1000萬的話，不足的488萬將由超額責任險全額理賠，你就不用擔心會賠到傾家蕩產。

保障滿滿的「超額責任險」，能夠單獨投保嗎？

超額責任險是無法單獨投保，必須投保第三人責任險後，才能附加投保，順序為「第三人責任險→超額責任險」。理賠啟動順序也是一樣，當車禍發生時，強制險和第三人責任險都無法賠償或額度不足時，就會啟動理賠。

最後，希望這篇文章能夠讓大家對於汽車保險有更多的瞭解，如果除了基本的強制險，你還有加保第三人責任險，恭喜你，你是個專業保險知識家！若希望保障更完善，建議附加超額責任險，做為最後一道救命神器！只要花少少保費，即可得到大大保障，如此高CP值的保險商品，還不趕緊來去試算看看。