買中古車要小心，保險也不能隨便保

對於大多數人來說，「買汽車」應是僅次於買房屬人生中第二重要的資金規劃，若打算購入新車，一部國產汽車的新車價介於50-70萬元，而國外進口車種可能動輒百萬起跳，車市中流傳一句話「新車落地打八折」，因此，許多計劃購車但預算有限，或者是想以合理價格買到心愛車款的朋友，進而將目光轉到二手車市場，買二手中古車除了要小心購車陷阱以外，同時保險也不能輕忽，那二手車又需要什麼樣的保險？別擔心，本文將手把手帶你瞭解如何保？才能把錢花在刀口上，選擇實用合適最重要。

生命價最高，首重人命價值，大過汽車殘值

不論是新車或二手中古車，發生意外事故的機率差異不大，一但發生車禍，都會造成他人體傷、財損，在釐清肇責之後，都是要面對相同的理賠責任。同時，近年來民眾對於車禍事故的求償意識觀念越來越高，若發生人員傷亡，部分案件最終須經司法途徑解決，法院對車禍死亡一條人命判決，賠付金額少則300萬元，多則甚至高達600萬元，違停九份害垃圾車撞殘騎士，休旅車司機判賠379萬、貨運駕駛逆向撞死國二女學生，賠600萬下場出爐，上述案例都透露出，如果僅投保強制險的話，將面臨保障不足的隱憂，每人「傷害醫療費用給付最高20萬元、失能給付最高200萬元、死亡定額給付200萬元」，因此，為了彌補強制險賠償金額的不足，強烈建議加保第三人責任險。

而第三人責任險的重要性，在於補足強制險的保障缺口，其保障的對象是事故中的第三人，若車主不幸車禍導致第三人體傷或財物損害，保險公司就必需負起賠償責任。建議你不妨多花點保費，讓潛在風險降到致最低。

基本必備保障：汽車強制責任險 + 第三人責任險

除了基本的汽車強制責任保險與第三人責任保險，都是針對造成車外他人體傷、死亡或者財損的保障，車內的乘客與駕駛者怎麼辦？強制險是可賠付我方乘客，但有賠償上限，因此，建議加保乘客責任險與第三人責任附加駕駛人傷害險，若不幸發生車禍事故且肇責為自己本身時，自己與車內乘客可向保險公司申請醫療費用理賠，如此一來，才能夠達到萬無一失的完整保障。

完整保障：汽車強制責任險 + 第三人責任險 + 乘客責任險 + 第三人責任附加駕駛人傷害險

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二手車投保車體損失險，重點是「車齡年份」

為什麼要投保「車體損失險」？投保車體損失險最大的目的，若發生車禍事故後，意外事故造成自己車輛受損毀壞，這時所產生的維修費用損失，如果有投保車體險的話，則無需等待雙方肇責釐清、和解賠償，避免無車可用的窘境，即可送愛車進廠維修，轉嫁維修費用風險。

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車體險好多種，到底該選哪一種？

一般來說，車齡越高車況也越不穩定，建議車齡1-5年的新古車投保乙式車體險，乙式保障完善，而且保費經濟實惠，保障範圍與保費都是高CP值，像是停車倒車時不幸擦撞保險桿，或是遭遇天外奇蹟，擋風玻璃被大樓盆栽砸壞，都是在保障範圍內的，強烈推薦愛車族投保。車齡5年以上的中古車，建議投保丙式車體險，保費較甲、乙式便宜，主要保障範圍為兩車碰撞、擦撞風險，且免自負額，最適合日常通勤用車族。

表一：乙式丙式車體險保費比較

如果你是計劃選購車齡10-12年的朋友，那限額車碰車車體險是專為您量身打造的，其保障範圍與丙式相同，同時保費也較優惠，因為限額賠付的關係，若發生車禍，最高理賠金額為10萬元。

老車不死只是凋零，老車因車齡較高，容易發生拋錨，臺灣產物保險針對投保車體險的保戶，無論甲式、乙式、丙式或者是限額車碰車，保險期間享有免費拖吊服務。

表二：道路救援服務說明
了解更多：投保車體險，最高可享100公里免費拖吊服務

表三：各式車體險保障範圍

表四：哪種車體險適合自己
了解更多：車體損失險，適合誰保

最後，提醒大家，買中古車還是該以對待新車的態度去照顧車輛，而且保險保障也不能少，無論開的是新車還是中古車，發生交通意外事故，所需負的肇事責任都是一樣的，因此投保汽車保險時，都要以「人命價值」放在第一位，而車輛設備被撞壞毀損，都可以維修，能花錢解決的都是小事，因此，先將人命保障顧好，接著再針對車輛規劃相關保障才是最重要的。

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